Что делать, если на вашу карту пришел нежданный перевод? Как обычный перевод от незнакомца может сделать вас соучастником уголовного преступления? И почему стандартное желание вернуть сумму отправителю играет на руку преступникам?
Банк России провел масштабное исследование безопасности финансовых услуг и составил точный портрет тех, кто чаще всего сталкивается с киберобманом. На основе этих сухих цифр рассказываем, как устроена схема с «ошибочным» переводом, и кто находится в зоне повышенного риска.
Как работает схема «Я случайно перевел вам деньги»?
Злоумышленники используют реальные зачисления, но полностью искажают суть операции. Схема состоит из трех шагов:
1. Поступление денег. На ваш счет действительно приходит реальная сумма от неизвестного лица.
2. Звонок или сообщение. С вами связываются в мессенджере или по телефону. Человек представляется обычным гражданином, умоляет о возврате и заявляет, что ошибся в цифрах номера.
3. Реквизит третьего лица. Вас настойчиво просят отправить деньги не обратным переводом, туда откуда они пришли, а на другую карту, на счет стороннего банка или на чужой номер телефона.
Если вы соглашаетесь и переводите деньги по указанным реквизитам, то ваши личные данные и счет автоматически становятся частью преступной цепочки.
Мошенники используют вас втемную как «дроппера» — промежуточное звено для отмывания и обналичивания похищенных средств.
Настоящий отправитель денег (другая жертва обмана) подаст заявление в полицию, и под удар попадет именно ваш счет. Это грозит полной блокировкой карт, внесением в черные списки банков, проверками со стороны правоохранительных органов, а возможно и уголовной ответственностью.
Кто чаще всего попадает под удар: данные статистики
Официальные отчеты Банка России зафиксировали конкретные характеристики людей, которые наиболее часто становятся жертвами финансовых преступлений. Статистическая вероятность обмана зависит от возраста, места жительства и уровня образования:
● Возраст: Основной массив пострадавших — это экономически активные граждане в возрасте от 25 до 64 лет. В этой группе сосредоточены люди, которые совершают наибольшее количество ежедневных платежей и переводов. При этом фиксируется стабильный рост числа пострадавших в возрасте старше 65 лет.
● Место жительства: Чаще всего с обманом сталкиваются жители городов. Математически это связано с тем, что в крупных населенных пунктах плотность использования мобильного банкинга и безналичных услуг значительно выше.
● Образование: Согласно данным региональных исследований Банка России, наибольшую долю среди пострадавших составляют люди со средним и общим образованием — 71%. Граждане с высшим образованием составляют 29% от общего числа жертв.
● Доход и занятость: В масштабах страны под удар чаще попадают работающие женщины со средним уровнем дохода и постоянной занятостью. В то же время в отдельных промышленных регионах доли пострадавших мужчин и женщин практически равны: мужчины составляют 51%.
Объемы похищенных средств в большинстве случаев не превышают 20 тысяч рублей за один раз. При этом в 70% случаев люди теряют свои личные накопления, а 10,7% обманутых граждан успевают оформить кредит, чтобы перевести эти деньги преступникам.
Правильный алгоритм: как обезопасить себя и вернуть деньги по закону
Если вам поступили неизвестные средства, закон обязывает вас их вернуть, так как это считается неосновательным обогащением. Но делать это нужно строго по правилам безопасности.
1. Проверьте баланс. Не верьте СМС-уведомлениям о зачислении. Зайдите в официальное приложение своего банка и убедитесь, что сумма действительно поступила на счет.
2. Откажитесь от личных переводов. Если вам звонит «отправитель», прервите разговор. Заявите, что возврат будет сделан только через официальную процедуру банка. Не соглашайтесь отправлять деньги на другие карты или номера телефонов.
3. Обратитесь в свой банк. Позвоните по официальному номеру телефона, указанному на вашей карте. Сообщите оператору: «Мне поступил неизвестный перевод. Я хочу оформить заявление на его возврат отправителю».
4. Ожидайте автоматический возврат. Финансовая организация самостоятельно зарегистрирует вашу заявку, проверит реквизиты и вернет деньги ровно на тот счет, с которого они пришли.
Для вас эта операция будет бесплатной, она не тратит лимиты на переводы и полностью защищает вас от обвинений в соучастии.
Проект «Школа финансовой и цифровой безопасности для людей старшего поколения» реализуется ВРОО «Центр поддержки социальных и культурных инициатив» с использованием гранта Президента Российской Федерации, предоставленного Фондом президентских грантов